提到親子理財，大家一定會想到財富管理專家陳怡芬。

陳怡芬1989年從美國柏克萊大學MBA 畢業後，回到台灣進到花旗銀行消費金融部擔任MA，後恰逢政府核准設立民營銀行，當時的富邦銀行便借助她多年在花期個人理財部門的經驗，將台灣民營銀行的個人金融財富管理制度從無到有建立起來，可說是當時民營銀行個人理財部門的第一把交椅。並於2000年開始做貴賓理財，其後因大女兒的出生，基於「給孩子魚吃，也要教孩子如何釣魚」的理念，在1997年開始倡導親子理財觀念、開辦兒童帳戶等，並率國內銀行之先，針對國小生開辦「小富翁理財營」，開辦以來場場爆滿，至今已有超過五千五百學員結業。可謂開啟親子理財的先河。

財富，就像是旅人的包包

陳怡芬分享某次應邀到台北藝術大學談財富管理，她對學生問：「財富，對你而言是什麼？」大部分的同學不外乎回答金錢、親情、健康......。其中一位酷酷的電影系同學說：「財富，就是『旅人的包包』。」獨特的答案令在場所有人費解，他進一步說明：「旅人的包包裡面只會放『需要的東西』。」是的，這個充滿哲理的回答令人相當印象深刻。財富，就是當你需要它的時候，它就在那兒。錢不是萬能，但沒有錢萬萬不能，我們能用金錢買到各種物質享受，但無法買承諾、健康、智慧，以及別人發自內心的尊重。

「當我們窮的只剩下錢」這不是句玩笑話，一旦親人悖離、健康不再、光有錢也無用。所以什麼是有錢？陳怡芬說：有錢就是當你需要的時候，錢就在。

不同人生階段應該有不同理財方式

陳怡芬認為在不同的人生階段應該有不同的理財方式，例如初入職場的上班族、為人父母時的親子理財、自身的退休理財，以及身為子女，當父母年老時，如何妥善照顧父母老年生活的親老理財，這些都是上班族應先準備好的的理財規劃。

陳怡芬分享她常常會聽到一些缺乏理財概念的失敗案例，例如：上班族業績好時，會為了犒賞自己，而去跟風買一台名貴的進口跑車，卻沒有去規劃後面車貸的還款計畫。又或者當意外來臨時，因沒有理財概念，使生活陷入困境。例如幾年前疫情的無薪假、生活各種問題導致無法上班，短時間內沒有收入的情況下，如何可以繼續保有一定的生活品質？這非常考驗上班族平日的理財規劃。

理財觀念 本末倒置 惡性循環

隨著資訊發達，許多理財投資的訊息或詐騙滿天飛，陳怡芬認為理財的本質在於，利用本業的收入來做金融商品的投資，用錢滾錢的方式是最沒有負擔，也最不影響其原本生活的方式。例如：股票投資，很多上班族將投資的觀念本末倒置，買了股票是要讓股票幫忙賺錢，卻反而變成上班無法專心，時不時就查看手機，追蹤購買的該支股票是漲或跌，不僅影響上班的專注度、也讓心情隨著股票指數或高或低，影響原本正常的生活，也打亂工作的步調，陳怡芬認為這樣的惡性循環就不能稱之為理財了。

先賺錢 再花錢 認真工作 積極理財

最後關於上班族的理財觀念，陳怡芬說很多人是拿「用剩下來的錢」儲蓄，這樣儲蓄率就不高，往往也是月光族的致命傷。而真正的儲蓄是先從收入留下目標的儲蓄金額，剩下的才是支應生活花費。陳怡芬強調儲蓄重於習慣的養成，每週也可以跟自己玩「每週多(存)一點」遊戲，使儲蓄變成生活的一部分，不僅第一桶金可順利達成，也讓花錢更理性、省錢更容易。