• 怎麼思考財富 價值觀 目的
• 金流(進/出) 獲利/風險 工具
  

財富管理的課題是個大哉問，牽涉到的不只是財務，還包括個人的人生目標、經濟需求、甚至性格。要問怎麼理財前，除了先要有儲蓄之外，還得思考理財的目的及目標，自己的性格適合什麼樣的理財方式，接著才是討論技術性的投資判斷問題。

透過檢視短中期的目標，可以概略的了解自己在這段期間的現金流量，比如有多少經常性收入、經常性費用、一次性大筆額支出等，這樣才可以估算在什麼時間點有多少存款。理財切忌過度槓桿，所以在扣除生活預留準備金後，剩下的閒置資金才可以理性的做適當的投資。投資的目的在於累積財富以及支應未來的資金需求，根據資金多寡、年齡、資金需求的時間點等，選擇不同的投資工具。不同的投資工具之中，預期報酬率、風險屬性也都有很大的差異，投資人需要考量自己的風險承受度做適當的選擇。免強去投資自己不了解的高報酬標的，但是所伴隨的風險自己在個性上、資金運用或是投資經驗上如果無法承受，就非常容易在很多狀況下做出錯的投資決策，或是不知所措，面對超乎預期的投資損失。

理財工具包括資產及負債，資產如房地產、股票、債券、基金等，負債則包括不同形式的銀行借款。不同理財工具的操作方式、風險及報酬都有很大的差異，要做的功課也不同。比如投資股票要做的功課包含對經濟、產業、個別公司的營運模式及財務分析；而投資股票ETF，則需要對經濟及產業做了解，個別公司的研究就相對少很多；投資共同基金，可能得仔細評估比較各項費用，避免讓過高的費用吃掉報酬。

了解市場、了解投資工具，也同時要了解自己。理財所需要的知識可深可廣，只要持續的努力，勤勞的涉獵相關的知識，學習獨立思考判斷，就可以這過程中累積投資判斷的能力，以及面對風險所需的心理素質。選擇適合自己投資能力的理財工具當作核心的配置，再慢慢隨著相關知識的增長，延伸到不同的投資標的，這樣就可以循序漸進地建立健全的投資組合。