今天要採訪的是當時國內某外商銀行最年輕的分行經理林群貿Joe Lin，他的座右銘是「人生是不斷去做有意義的事」，這反映出他對工作的熱情和對客戶的承諾。我們也從訪談中可以感受到Joe 在金融領域的高度專業，但同時他也展現出親和力和隨和的個性，給我們留下深刻的印象。
林群貿Joe Lin為擁有超過25年國際金融領域實戰經驗的專業人士。目前擔任鼎玉家族辦公室的執行長、大自然交易平臺（股）公司的董事長，以及大城地產的獨立董事。在過去，Joe曾擔任花旗銀行的分行經理暨副總裁、瑞士銀行的高資產客戶事業群副總裁、富邦銀行的個金事業處區域督導，以及磐合家族辦公室的董事兼聯合創辦人，這些職位使他獲得廣泛的國際金融經驗和專業知識。
Joe 的專長領域主要是高端財富管理與私人銀行業務。在高淨值家族財富規劃、家族辦公室設立、家族信託、家族憲法、境內外公司架構設立以及全球資產配置等領域擁有豐富經驗。他曾服務超過250個家族企業，並融合了法律、稅務、傳承安排和國際身份等多方面的綜合考量，提供全面的架構設計和服務。
近年來，Joe致力於協助客戶企業進行傳承，並意識到家族及家族企業的永續經營至關重要。因此，他深入研究企業的ESG（環境、社會和公司治理）安排和企業永續議題，以提供客戶更好的服務。
台中豐原之子 外商銀行最年輕分行經理
Joe在大學聯考中經歷了三次的考試，並非傳統意義上的學霸。然而，他對於學校成績的看法超越純粹的分數，他深信人際關係和個人品格的培養更為重要。在退伍後，受到父親的建議，他報考了銀行的招聘考試，成功地踏入金融領域。他的第一份工作是進入臺中商業銀行，而在這三年中，他不斷努力考取各種專業證照，也為他取得進入荷蘭銀行的機會奠定基礎。
在他進入荷蘭銀行後，Joe以一名年輕的理專展開他的職業生涯。在一路的努力和主管的推薦下，他輾轉至花旗銀行就職，當時正值花旗銀行接管華僑銀行的時候，他被派遣到華僑銀行擔任分行經理。當時，他只有35歲，卻成為花旗銀行內最年輕的分行經理。接下來，Joe所面臨的首要問題，便是如何整合外商銀行與本土銀行的文化，他花了一年的時間努力不懈，終於使他負責的分行擠身進入全球花旗銀行成長前20名的行列，於此顯示了他過人的毅力與決心。
即使Joe的求學歷程並非一帆風順，但他的堅持、不斷學習和成長的精神讓他在金融界嶄露頭角；也證明了他的能力和才華，並將這些潛力發揮到金融領域的最高層級。
財富管理專家以及家族傳承的堅定使命
Joe跟我們分享，他笑著說，當初在選擇攻讀博士班時並非事先計劃，原本他認為中興EMBA應該是他的最終學歷。然而，卻在老師的鼓勵下，他從2018年開始攻讀博士班，付出三年多的努力，與此同時，他正處於家族辦公室創業的時期，因此他經常奔波於台灣、香港和大陸之間，每年飛行超過60次以上，最終在他的努力下，順利取得博士學位。這個學位得來不易，也實至名歸，在就讀的過程中，他學以致用，將市場現況與學術做結合，以創造了後面的家族辦公室以及碳權交易所。
當我們問及Joe為何專注於財富管理時，Joe提到兩個原因。首先，他當初選擇進入荷蘭銀行擔任理財專員，是因為他自己對投資基金有濃厚的興趣。另外，當時他的想法很簡單，近朱者赤，近墨者黑，他相信與富裕人士長時間相處後，自己也會因此而有所成就。接著，Joe與我們分享他選擇財富管理後遇到的故事，更加深了他想在財富管理領域深耕的原因。
在他接手花旗銀行分行經理時，剛好遇到2008年金融海嘯，光他的分行就有70多件與金融海嘯相關案件。他每天都在面對這些金融海嘯的受災戶。其中一位客戶是中油的退休人員，他以500多萬的退休金投資了連動債券，利息高達13%。然而，由於雷曼兄弟的倒閉，他只有領13%的利息，雷曼倒閉後，客戶血本無歸，Joe不斷關心這位客戶，直到有天凌晨，他接到了客戶的電話，客戶告訴他已經找到一份大樓管理員的工作，因為他仍有一個正在上學的女兒需要撫養。這個故事讓Joe深感觸動，原本這位退休客戶領了500萬退休金，本應可以過上美好的退休生活，但卻因為金融海嘯不得不重返工作崗位，令人不勝唏噓。
另一個例子是家族傳承規劃的客戶也給Joe深刻的啟發。Joe與他合作超過15年，他協助客戶進行海外資產規劃，不幸的是，2020年初，這位客戶突然罹患癌症並很快的離世。所幸，他們為他做了一份價值600萬美元的保險規劃，這使得他的兒子能夠獲得2000萬的理賠金。在臨終之前，這位客戶找到Joe和他的兒子，緊握他們的手，感謝他們在規劃方面的用心。這段經歷讓Joe深刻體會到，幫助客戶做規劃時，不應只考慮美好的情景，而是要預想最壞的情況。在他分享的兩個例子中，我們都能感受到他對財富管理的專注和情感共鳴。
此外，Joe也大方與我們分享他在做家族傳承後，所領悟到的三句箴言：
- 每個家族和客戶都需要使用不同的工具來進行規劃。
- 做比不做好，早做比晚做好。
- 千萬不要考驗人性。
這些信念塑造Joe在財富管理領域的專業觀念，並驅使他努力為客戶提供最佳的解決方案。
家族辦公室：Joe帶領著財富管理的專家團隊，一次性解決客戶的問題
回到台灣後，Joe開始思考創立家族辦公室，家族辦公室是未來的趨勢，這樣的服務方式來為客戶提供更全面性的服務。由一群專家團隊，包含財富管理人員、律師和會計師等，一次性的解決客戶的問題。相較於以往單一問題解決的模式，這種綜合性的服務更能從整體角度解決客戶的需求。Joe相信這是一個不僅現在有商機，而且未來商機更加巨大的趨勢。
那麼哪些人會需要家族辦公室呢？一般來說，擁有龐大資產或公司旗下企業眾多的人群更需要家族辦公室的服務。對於資產或股權過於分散的個人來說，家族辦公室可能不太適合。
Joe以專業和情感共鳴的方式致力於財富管理，並通過家族辦公室為客戶提供全方位的服務。他的努力和關懷為客戶在金融困境中提供了實質的幫助，同時他也致力於探索和應對未來的趨勢，以更好地滿足客戶的需求。
碳資產管理：引領企業邁向環保與永續發展之路
碳資產管理是從ESG中的環境（E）部分出發的一種管理方式。ESG代表環境保護（E，Environmental）、社會責任（S，Social）以及公司治理（G，Governance）三個方面的考量。近年來，由於聯合國和政府的要求，企業開始重視環境保護部分（E，Environmental），即減少碳排放，進而涉及到碳資產管理、碳盤查和碳中和等領域。
Joe表示做碳資產管理的初衷是為了保護台灣眾多的山林資源。當初的思考是，如果能夠為這些山林賦予價值，那是否會有更多人願意去保護它們？然而，許多山林地主並不知道如何保育或將樹木變現。在這種情況下，最簡單的方式就是砍伐樹木，將其變成有價值的木材，但這並非永續發展的方向，因此，Joe開始思考如何將森林資產數位化。
Joe以肖楠舉例給我們聽，肖楠本身具有高經濟價值和固碳量。若是將肖楠的經濟價值數位化，將其視為一項數位資產，以材積作為計量單位。例如，如果一個材積的肖楠數字為100，我們將其放置在交易平台上。如果有企業在該交易平台上看到並進行交易，這項數位資產就可以被列入財務報表中。如此企業可於財務報表中表明自己重視ESG；其次，樹木將繼續生長，第一年購買10,000個材積，第二年可能會長出1000個材積，這個概念類似於股票的股利。
而在碳資產管理的過程中，Joe也發現許多企業需要進行碳盤查和接受第三方驗證公司的審核。例如，Nike的運動鞋上會列明其碳足跡，即從原料到成品、運送過程中消耗的碳量。因此，他與逢甲大學合作，協助一些企業進行碳盤查、碳足跡評估，並協助企業撰寫政府自2024年開始要求的ESG報告書。
總結而言，碳資產管理對未來的生活和產業產生了重要影響。它推動企業關注環境議題，減少碳排放，提高能源效率，並採取可持續的經營模式。透過碳資產管理，我們能夠保護自然資源，維護生態平衡，同時促進經濟的可持續發展。
最後，Joe提出三個建議給在職場的大家
第一、要有個扎馬步的概念，因為有些人會比較急，急著想一步登天，但是底子如果沒有扎好，就很容易患得患失。第二、要懂得去換位思考，有時候要去想一下老闆在想什麼，甚至有時候換位思考不是只去想上一個主管，而是去想上上個主管在想什麼。第三、不斷地學習，尤其在瞬息萬變的時代，如果都是用10年前的那一招半式，很快就會被別人看破手腳。另外，建議大家可以去做跨領域的學習，像是做碳資產管理，後面也要去了解金融風險、成立公司也要了解所謂的股權架構和相關稅法等問題。Joe說現在這個時代就是要多元化學習，多跟不同領域的朋友做交流，去看別人身上過去自己沒有學到的部分，並且不要拘泥在同樣的地方。同時保有受挫折的能力，因為在成功以前，一定都會有非常多的挫折，堅持下去，才能有機會迎接成功的那一天。