小學課本有一段課文：「天這麼黑，風這麼大，爸爸捕魚去，為什麼還不回家？」相信大家都很熟悉，這短短的一句話，點出家中經濟支柱的爸爸，在外辛勤工作的辛勞外，也點出爸爸外出打拼的同時，有許多潛伏的風險存在。萬一發生突如其來的意外，即可能讓家中經濟斷炊，使家人措手不及，頓失經濟依靠。

上班族同樣面臨類似情況，表面看似平凡的日常生活，實際上充斥著各種風險：疾病、意外事故、失業⋯。輕微的情況可能導致傷殘，嚴重的甚至造成死亡，影響不僅限於個人，也關係到親人。那麼，這些情況能被預防嗎？「保險」正是一種風險管理的方法。透過事先支付一定金額，分攤未來可能面臨的潛在風險。保險的核心意義在於，萬一不幸的風險事件發生，可以透過保險來降低由未來不可抗力因素產生的風險成本。

選對保險 至關重要

而且經常有人問，買保險真的有用嗎？我們也經常聽聞有人買了保險卻無法領取理賠，該如何解決這種情況？實際上，這涉及到一個最根本問題，那就是你是否買對了保險？不同的人生階段自然有不同的考量，面對不同的風險類型，卻想要用一種保險來應對或分散所有風險，實際上概率可以說是微乎其微。

善用「理財金三角法則」

那麼，我們該如何計劃最適合的保險理財策略呢？怎樣的配置才是最適和的？簡單來說，我們可以檢視目前所處的人生階段以及可能面臨的潛在風險，並須考量自身的預算及列好風險規避的優先次序，來設定保險費佔總收人的比例。至於這樣的比例能不能調整？當然可以，這些比例都可以依據個人不同狀況、需求進行調整。

上班族應該在穩定基本生活的同時，保有風險意識。如何巧妙運用保險以降低損失，使理財更具效益？如果想深入了解更多，歡迎參加於 9/21 舉辦的頭路樂工作坊——「五斗米不折腰-上班族的理財寶囊」，相信將會從中獲得更多收穫。