2025年全球經濟展現出韌性與分歧並存的特點，全球通貨膨脹率（CPI） 從前幾年的高點持續下行（以美國為例在 2022 年 6 月達到近年最高 9.1% ），但受制於地緣政治衝突、貿易關稅 （特別是川普的關稅政策） 以及氣候變遷對大宗商品和糧食價格的衝擊，通膨下行速度不如預期 （以美國為例，在 2025 年10月持續下降至 3%，一般認為通膨在 2% 為良性通膨，對經濟成長有利，美國聯邦準備理事會 （Fed） 訂定以 2% 為美國年度通膨目標）。利率環境方面，美國聯準會 （Fed） 處於寬鬆貨幣政策啟動降息週期 （於 2025 年 12 月11日宣布再降息 1 碼，同年第三次降息，聯邦資金利率目標區間降到 3.5% 至 3.75 %間），目的是促進經濟增長、降低失業率、增加消費支出，降幅算是符合市場的預期，不過通膨仍然存在。
在 2025 年的基礎上，2026 年的個人理財重點在持續追求資產的增長外還要能平衡風險，建議可聚焦在「科技變革產業」、「抗通膨配置」和「新興市場機會」三大主軸，理由是在 2025 年因為人工智慧 （AI） 的技術突破和相關企業大幅的資本支出，成為推升全球經濟表現的主要動能，但是接連發生的全球地緣政治衝突與川普關稅政策也重組了部分全球供應鏈架構，加上通膨仍然需要被控制與專家預期美元將走軟，因此在個人投資計畫中也需要擺對重點，以下針對三大主軸提供建議參考：
一、科技變革產業：鎖定 AI 從硬體基礎建設到應用落地，6G 衛星通訊與 AI、物聯網結合
AI 產業轉向全面應用與落地，這表示資金將從硬體供應商外溢到能有效利用 AI 提升生產力的軟體服務、企業解決方案和各種的下游應用。另外，下一代通訊標準 6G 的傳輸速度革新不可小覷，結合低軌衛星與 AI 運算，實現全球訊號無縫覆蓋技術，衛星製造與網通零件設備廠及半導體產業相關供應鏈有機會創造新的版圖。
理財投資建議：
主動式ETF： 除 AI 硬體設備與相關半導體零組件仍然強勢外，亦可選擇追蹤AI軟體服務、網路安全或機器人等新興應用領域的主動式 ETF，捕捉資金外溢的機會，低軌衛星通訊產業鏈也值得注意。
單一個股股票： 聚焦挑選具備高毛利 （護城河） 和強勁營運現金流的 AI /衛星通訊相關的產業龍頭，避免盲目追逐高估值、低獲利的企業。
二、抗通膨配置：高利率尾聲的債券與抗通膨資產定位
在降息週期中債券價格上漲，面對結構性的通膨壓力，穩健投資股債配置需要風險分散。
理財投資建議：
中短天期投資等級債券ETF：具備相對穩定的殖利率和較小的存續期間風險，適合保守穩健型投資人作為資產防禦核心。
黃金現貨或黃金ETF： 在地緣政治風險與通膨不穩定的環境下，黃金成為重要的避險和風險分散工具，建議可納入核心資產配置。
單一個股股票：大型金控/金融股的 EPS 獲利成長預估仍可持續，投資風險低且多數具備穩定良好的殖利率。
三、新興市場機會：全球碎片化下的新興市場崛起與供應鏈重塑
關稅貿易與地緣政治風險導致供應鏈重組，使新興市場有機會成為新的成長焦點，在美元走軟和降息環境下，新興市場股票和債券的吸引力增加。
理財投資建議：
新興市場股票/債券基金： 著重在亞洲科技製造區域/國家 （受惠於 AI 需求） 與全球原物料輸出大國 （大宗商品價格看漲） 的主動式管理基金，避開地緣政治風險較高的單一區域/國家。
2026 年仍然是處於充滿政治經濟不確定性與高波動性的環境，單調的投資不跟隨市場脈動難以實現資產的增長，養成正確的觀念和策略才是長久獲利的基石，以下提供5點個人的理財觀：
- 對抗市場波動，避免非理性行為：市場動盪訊息混亂時，缺乏策略容易被情緒驅使而低賣高買，正確的核心資產配置策略能為投資組合築起防禦牆，幫助你理性並堅守紀律，避免在恐慌中清倉造成損失。
- 了解市場結構性趨勢，才能提升報酬：投資獲利機會常發生在市場結構性轉變的領域，須從「被動接受市場」轉為「主動了解趨勢」，花費更多時間在了解市場變化，配置更多適當資源到獲利成長的資產，而不只是跟隨市場。
- 學習優化資產風險與報酬：成功的獲利並不意味著追求最高的報酬，而應是追求每投資單位風險所能獲得的最佳報酬，善用不同的理財產品和工具，可以有效降低整體投資組合的波動性。
- 提升財務智商，保持紀律：培養公司財報分析能力，對全球經濟局勢、貨幣政策的理解，並定期 （每季或每半年） 審視與平衡資產配置，確保各資產類別的現值維持在能接受的合理目標區間。
- 保持現金流，應對潛在風險與機會：應保持固定的年度生活費或緊急備用金在手，以應對地緣政治經濟情勢變動、工作或家庭突發事件，確保在非理性的市場波動或急需用錢時，不被迫出售具備價值（或被嚴重低估）的核心資產，反之，亦保有危機入市的機會。